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Immobilien finanzieren – viele Wege führen ans Ziel
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Angesichts ständig neuer Horrormeldungen zum Thema Riester Rente und zur gesetzlichen Rente suchen die Verbraucher ständig nach guten Wegen, um sich auf andere Weise um die eigene Altersvorsorge zu bemühen. Denn während die Lebenshaltungskosten immer weiter steigen, steht bei den Renten eine Nullrunde nach der anderen auf der Tagesordnung. Das Eigenheim oder die Eigentumswohnung stehen bei immer mehr Bürgern in Deutschland ganz hoch im Kurs. Denn einer der besten Wege im Rentenalter finanziell abgesichert zu sein, ist und bleibt nun einmal Wohneigentum, für das keine monatlichen hohen Mieten zu zahlen sind. Für andere Verbraucher geht es schlicht darum, der eigene Herr in den vier Wänden zu sein, ohne sich ständig mit dem Vermieter absprechen zu müssen, wenn kleinere oder größere Veränderungen am Wohnraum in Angriff genommen werden sollen. |
Gut, dass die Zinssätze zur Baufinanzierung derzeit aufgrund des niedrigen Leitzinses der Europäischen Zentralbank für die Kreditnehmer so günstig stehen wie seit Jahrzehnten nicht mehr. In manchen Bereichen des Kreditmarktes liegen die Zinssätze auf einem Niveau, dass zuletzt in den 1950er Jahren geboten war. Doch die beste Ausgangssituation ändert an einer Sache nichts: Ganz gleich, wie gut die Aussicht auf eine günstige Finanzierungen auch stehen. Wer Immobilien finanzieren möchte, muss sorgfältig alle wesentlichen Rahmenbedingungen planen, Denn die meisten Häuslebauer und Wohnungskäufer verfügen nicht über das nötige Eigenkapital, um alle Ausgaben aus eigener Tasche zahlen und auf einen Kreditpartner verzichten zu können.
Nichts überstürzen bei der Immobilienfinanzierung
Zur Planungsarbeit gehört von Anfang an vor allem, die Augen vor zu erwartenden Nebenkosten nicht zu verschließen. Denn zum eigentlichen Finanzierungsmodell kommen oftmals viele zusätzliche Ausgaben wie die Vermittlungsgebühren, Provisionen oder die üblichen Kreditnebenkosten, etwa in Form von Extragebühren im Falle von außerplanmäßigen Sondertilgungen durch die Kreditnehmer. Vergleichsweise kostspielig kann die Immobilienfinanzierung immer dann werden, wenn der Eigenkapitalanteil der Kreditnehmer gering ausfällt oder überhaupt kein Kapital vorhanden ist. Langfristiges Sparen zahlt sich grundsätzlich aus, will man Immobilien finanzieren. Je mehr eigenes Geld im Zuge der Finanzierung eingebracht werden kann, desto besser liegen die Chancen auf besonders gute Konditionen von Seiten der geldgebenden Bank.
Die Namen und Formen der Immobilienfinanzierung sind vielfältig. Es gibt sie als Baurdarlehen, Immobilienkredit oder als klassischen Bausparvertrag über die bekannten Bausparkassen im Lande. Seit einigen Jahren jedoch ist die Zahl der neu abgeschlossenen Bausparverträge rückläufig, erst allmählich ist eine Trendwende zurück zu diesem Format zu erkennen in Deutschland. Seit einiger Zeit können Verbraucher ebenso das Modell Wohn-Riester für sich als ideale Lösung erkennen. Hierbei handelt es sich um eine Variante der staatlich geförderten Riester Rente, bei der ebenfalls Förderungen von staatlicher Seite erhältlich sind. Allerdings kommt dieser Ansatz in der Regel nur für Verbraucher in Frage, die bereits seit einiger Zeit in einen bestehenden Riester-Vertrag einzahlen.
Für jeden Bedarf gibt es Mittel und Wege
Wissen müssen die Hausherren von Morgen eines: Es gibt durchaus das perfekte Finanzierungskonzept für die eigene Lebenssituation. Man muss sich lediglich die Zeit nehmen, um selbiges auf dem für Laien kaum überschaubaren Markt ausfindig zu machen. Hilfreich sind bei dieser regelrechten Forschungsarbeit Hilfestellung von berufener Stelle. Vermittlungsportale sind eine gute Anlaufstelle, um auf diesem Wege kompetent beraten das optimale Produkt zu finden, um Immobilien finanzieren zu können. Mittlerweile bietet das Internet in diesem Punkt sogar die Möglichkeit, unentgeltlich Beratung zu erhalten. |
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Bei der Immobilienfinanzierung selbst kommen die Kunden meist nicht ohne Gebühren über die Runden. Entsprechende Gerichtsurteile aus den vergangenen Jahren haben beispielsweise für Bausparkassen das Recht eingeräumt, Abschlussgebühren für Finanzierungsaufträge erheben zu dürfen. Der Vergleich verschiedener Angebote lohnt sich schon deshalb, weil diese Gebühren im Einzelnen erhebliche Differenzen aufweisen können. Immobilien finanzieren können die Verbraucher auf unterschiedlichste Art und Weise. Je nach Bauvorhaben können auf Fördermodelle über die KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau, geeignet sein. Hier bestehen insbesondere dann gute Möglichkeiten, wenn die Hausplanungen oder der Erwerb Modernisierungs- oder Sanierungspläne für das Wohneigentum vorsehen, um in ökologischer Hinsicht sinnvolle Maßnahmen zu ergreifen. Auch bei Neubau bieten sich diese speziellen Produkte zur Immobilienfinanzierung vielfach an.
Besonders günstig kann die Immobilienfinanzierung dann vonstatten gehen, wenn sich auf privatem Wege Mittel sichern lassen. Hier bieten sich etwa so genannte Arbeitgeberdarlehen an, bei denen – der Name erklärt das Modell bereits – Arbeitgeber ihren Mitarbeitern günstige Darlehen für ein Bauvorhaben oder den Kauf von Wohneigentum bereitstellen. Die Zinssätze bei solchen Ansätzen liegen häufig deutlich unter den marktüblichen Bedingungen. Allerdings bedarf es hierbei durchaus eines guten Verhältnisses zwischen Mitarbeiter und Unternehmen. Nicht immer ist dies garantiert.
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Rahmenbedingungen ausführlicher Prüfung unterziehen
Wie bereits an anderer Stelle erwähnt, sollten die Modalitäten für die Immobilienfinanzierung objektiv sinnvoll vereinbart werden. Fraglos ist es ein ehrenwertes Vorhaben, die Rückzahlung eines Darlehens über hohe monatliche Tilgungsraten binnen weniger Jahre zu erledigen. Geht dies jedoch zulasten des eigenen Lebenskomforts oder sind die Ratenbelastungen eigentlich kaum zu leisten, sollte man sich als Kreditnehmer doch lieber etwas mehr Zeit nehmen. Zeit ist ohnehin gefragt, wenn Verbraucher Immobilien finanzieren. Denn meist erstrecken sich die Rückzahlungen über Zeiträume von vielen Jahren, 20-30 Jahre sind hier die Regel. Insbesondere in guten Zinssituationen lohnt es sich, an eine langfristige Zinsbindung zu denken. So lassen sich die Kreditkosten über Jahre hinweg auf gleichem Niveau halten, während Neu-Kreditnehmer vielleicht bereits deutlich höhere Zinskosten zu tragen haben, weil die Zinssätze zur Immobilienfinanzierung inzwischen wieder deutlich gestiegen sind. Auf diese Weise können schnell einige Tausend Euro eingespart werden.
Erfreulich für Suchende ist mittlerweile vor allem die Chance, über das Web deutlich schneller und meist auch preiswerter in den Genuss einer Immobilienfinanzierung zu kommen. Nicht zuletzt finden sich auf diesem Wege die nötigen Argumente, um mit der Hausbank nochmals über die genauen Konditionen in Verhandlung treten zu können. außerdem können Verbraucher sich im WWW über die oft verwirrenden Fachbegriffe und möglichen Gebühren informieren, um im ersten Beratungsgespräch nicht unvorbereitet vor vollendete Tatsachen gestellt zu sein. |
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