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Immobilie finanzieren ohne Eigenkapital – Vorsicht vor Extrakosten!
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Spätestens wenn der erste Nachwuchs durch die Wohnung krabbelt, überlegen sich viele Eltern, dass es im Grunde doch deutlich angenehmer wäre, in den so genannten eigenen vier Wänden zu leben. Insbesondere aus finanzieller Sicht ist der Umzug in eine Eigentumswohnung oder gar in ein Eigenheim vorteilhaft, weil die Phase der Kreditrückzahlung nun einmal früher oder später beendet ist und die Bewohner nicht bis ans Lebensende für Mietzahlungen aufkommen müssen. Und auch unter wohnlichen Gesichtspunkten ist der frühzeitige Start einer Immobilienfinanzierung eine gute Wahl, um unabhängig zu werden von der Zustimmung eines Vermieters, wenn man den Wohnraum nach eigenen Vorstellungen umgestaltet und verschönern möchten. Doch was tun, wenn das Immobilien finanzieren ohne Eigenkapital vonstatten gehen muss, weil die finanziellen Möglichkeiten nicht gerade die besten sind? |
Die Zeiten sind günstig, die Zinsen bei Baudarlehen standen seit etlichen Jahren nicht mehr auf einem so guten Niveau wie seit dem Ausbruch der Finanzkrise und der daraus resultierenden Absenkung des Leitzinses durch die Europäische Zentralbank. Infolge dieser zinslichen Korrektur haben auch die Banken in ganz Europa massiv die Konditionen im Sinne der Kunden verändert. So können deutsche Kreditnehmer heute nicht preiswert Immobilien finanzieren ohne Eigenkapital, wenn sie dabei an ein Haus oder eine Wohnung in der Heimat denken. Auch der Immobilienwunsch in einem anderen europäischen Land kann derzeit wesentlich günstiger in Erfüllung gehen. Immer unter der Prämisse, dass die Kreditnehmer bei der Auswahl ihres Darlehens die nötige Zeit lassen.
Will jemand Immobilien finanzieren ohne Eigenkapital, ist eines im Grunde schon im Vorhinein klar: Die bestmöglichen Zinssätze werden diese Kunden bei einer Bank kaum erhalten. Da die Institute bei solchen Finanzierungen ohne jedwede monetäre Sicherheit auf Seiten der Kreditnehmer selbst das volle Risiko eines Ausfalls der Tilgungsraten oder im Falle einer Privatinsolvenz gar der gesamten Kreditsumme tragen, müssen die Verbraucher im Gegenzug mit vereinzelt deutlich höheren monatlichen Zinskosten rechnen. Eine Möglichkeit zur Absicherung der Baudarlehen, die ohne hohen Eigenanteil auskommen müssen, sind die so genannten Restschuldversicherungen. Diese werden von den Banken und Kreditinstituten mittlerweile meist als obligatorischer Schutzmechanismus bei der Kreditvergabe vorausgesetzt. Diese Policen verursachen zwar zusätzliche Kosten, sind zudem aber für die Bankkunden eine sinnvolle Versicherungsleistung, die dann in Anspruch genommen wird, wenn ein Kreditnehmer arbeitslos oder berufsunfähig und auch im Todesfall dient eine solche Zusatz-Versicherung als Hinterbliebenenschutz.
Bank sucht nach Wegen zur Absicherung
Wollen Verbraucher Immobilien finanzieren, ohne Eigenkapital in die Finanzierung mit einzubringen, wird grundsätzlich auch der Umfang der Beteiligung der finanzierenden Bank im Grundbuch bis zur Abzahlung des Immobiliendarlehens entsprechend groß ausfallen. Generell zahlen Kreditnehmer ohne die nötigen Ersparnisse, die bei den Verhandlungen über die Konditionen gute Ausgangssituationen einbringen, meist einen höheren Preis für die Verwirklichung ihres Immobilientraums. Oftmals werden auch die maximalen Darlehenssummen nicht ausreichen, um alle baulichen Pläne umzusetzen.
Es kann sich also lohnen, auf anderem Wege Kapital zu beschaffen, um die Position als Kreditkunde zu verbessern. Gute Chancen bei den ersten Sondierungsgesprächen haben diejenigen, die sich im privaten Umfeld bei Freunden und Familienangehörigen wenigstens eine Mindestsumme beschaffen können. Hierbei handelt es sich natürlich nicht um Eigenkapital im eigentlichen Sinne, denn auch hier müssen die geliehenen Summen sicherlich zurückerstattet werden. Für die Mitarbeiter der Bank am Verhandlungstisch aber sind diese Mittel nichts anderes als Eigenkapital, ganz gleich woher die Kreditnehmer ihr Geld nun eigentlich bekommen haben.
Vor allem seit die Zahl der Angebote für Finanzierungen über das Internet so dramatisch gestiegen ist und wohl auch weiterhin steigen wird, sollten Verbraucher ganz genau lesen, |
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welche Angebote ihnen von den Kreditvermittlern, Direktbanken oder Online-Kreditportalen wirklich unterbreitet werden. Viele der Produkte, bei denen die Rede davon ist, dass Verbraucher ihre Immobilien finanzieren, ohne Eigenkapital vorweisen zu müssen, erweisen sich auf den zweiten Blick als Lockangebote, die lieber nicht wahrgenommen werden sollten, weil die Gesamtkosten inklusive aller Extragebühren am Ende doch erheblich und in Einzelfällen kaum zu leisten sind für die durchschnittlichen Kreditnehmer.
Angesichts der durchaus immensen Kosten, die der Hausbau am Ende verursacht haben wird, ist es dringend empfehlenswert für Verbraucher, sich nicht ausschließlich auf das möglicherweise vorhandene eigene Know-how in allen Kreditfragen zu verlassen. Vielfach ist professionelle Unterstützung gefragt, will man Immobilien finanzieren ohne Eigenkapital aufbringen zu müssen. Oder zu können, denn in der Regel ist es eher so, dass die Kreditnehmer liebend gerne eine Mittel mitbringen würden, aber in der jeweiligen Phase keine Möglichkeit haben, um selbst Kapital aufzutreiben. Experten bieten auf seriöse und unabhängige Weise ihre Erfahrung an, um Kreditnehmern bei der Auswahl behilflich zu sein. Einerseits wächst die Auswahl der möglichen Kreditmodelle dank Internet deutlich, weil Verbraucher oftmals nur an die regionalen Kreditinstitute denken. Außerdem wird eines schnell deutlich bei Studium der spezialisierten Portale im Web, die sich mit allen typischen Unwägbarkeiten bei der Kreditbeantragung beschäftigen: An alle kleinen oder größeren Fallstricke kann der so genannte Ottonormalverbraucher fast nicht denken. Spätestens wenn die Vorfreude auf den baldigen Einzug in die Wohnung durchs Immobilienfinanzieren ohne Eigenkapital Überhand gewinnt, übersieht man nur zu gerne versteckte Kostenfallen im Kleingedruckten des Kreditangebotes. Bedenkt man nun, wie hoch die Summen bei der Immobilienfinanzierung meist sind, ist klar, weshalb man äußerste Sorgfalt walten lassen und sich vor allem nicht auf das erstbeste Angebot verlassen sollte.
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